투기과열지구 LTV 계산 기준, 40%와 15억·25억 대출금액 상한 예시

일반 주택 구입의 규제지역 LTV 40%와 수도권·규제지역 시가별 대출금액 상한을 구분합니다. 12억·18억·26억 주택 예시와 생애최초·경과규정 확인사항을 정리했습니다.

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주택담보대출은 집값에 비율 하나를 곱하는 것으로 확정되지 않습니다. 담보 비율인 LTV, 대출금액 상한, 소득 대비 상환 부담인 DSR을 각각 확인해야 합니다. 이 글은 일반 개인의 주택 구입을 기준으로 설명하며 대출 승인을 보장하지 않습니다.

규제지역 LTV는 옛 9억원 구간별 방식과 구분하세요

금융위원회의 2026년 6월 30일 안내에서 일반 주담대 LTV는 비규제지역 70%, 규제지역 40%입니다. 예전의 '9억원 이하분 40%, 초과분 20%'를 현행 일반 기준으로 적용하지 않습니다. 무주택자와 적격 처분 조건부 1주택자의 일반 구입을 가정한 비교이며 우대상품은 별도입니다.

수도권 다주택자의 주택 구입에는 규제지역 여부와 관계없이 LTV 0% 제한이 안내되어 있습니다. 보유 주택 판정과 처분 조건은 은행에서 확인해야 합니다. 금융위원회 공식 안내

비율과 금액 상한을 따로 계산합니다

수도권·규제지역의 주택 구입 목적 주담대는 시가별 금액 상한도 비교합니다.

이는 집값 전체에 적용하는 대출금액 상한입니다. 15억원·25억원 초과분만 다른 LTV로 계산하는 구조가 아닙니다. 금융위원회 2025년 10월 대책

12억·18억·26억원 주택의 계산 예시

규제지역, 일반 무주택 구입, 기존 담보대출 없음, 별도 우대 없음으로 가정합니다.

위 숫자는 DSR·신용·소득 심사 전의 비교값입니다. 기존 대출, 선순위 권리와 금융기관의 담보 평가에 따라 최종 한도는 더 낮아질 수 있습니다.

계산기에 넣기 전 확인할 조건

• 비규제지역이어도 수도권인지 따로 확인합니다.
• 생애최초·정책모기지의 적격 여부는 일반 무주택 선택으로 자동 적용되지 않습니다.
• 토지거래허가구역과 대출 규제지역은 같은 제도가 아닙니다. 허가구역이라는 이유만으로 LTV 40%를 단정하지 않습니다.
• 규제 변경 전 계약·계약금·대출 접수에는 경과규정이 있을 수 있습니다.
• 생활안정자금·중도금·이주비·사업자대출은 이 글의 일반 구입 예시와 구분합니다.

자주 묻는 질문

Q. 공동명의이면 상한이 두 배가 되나요? 아닙니다. 명의자 수만 늘려 주택 한 채의 LTV·금액 상한을 단순히 배수로 계산하지 않습니다.

Q. 무주택을 선택하면 생애최초 우대도 적용되나요? 아닙니다. 이 계산기는 일반 주택 구입 비교 모형이며 상품별 자격·우대 비율·경과규정을 자동 판정하지 않습니다.

Q. LTV 계산액만큼 실제로 빌릴 수 있나요? DSR, 인정 소득, 금융기관 내부 심사를 통과해야 하므로 확정액으로 사용하면 안 됩니다.

다음 확인 순서

LTV 계산기에서 지역·수도권 여부·보유 주택 수를 비교한 뒤, DSR 계산기로 상환 부담을 살펴보세요. 계약 전에는 해당 주소와 계약일을 제시해 은행의 적용 기준을 확인하는 것이 순서입니다.